多措并举 青岛银行业办实事助力小微三农

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2018-10-11

多措并举青岛银行业办实事助力"小微三农"|青岛新闻网1月31日讯(记者刘倩倩)实体经济是金融的根基,金融是实体经济的血脉。 党的十九大报告提出,要深化金融体制改革,增强金融服务实体经济能力。 近期召开的全市小微企业金融服务电视会议上,副市长刘建军也强调,全面做好小微企业金融服务工作是适应我国社会主要矛盾变化、实施创新驱动发展战略、加快推进新旧动能转换的需要。

数据显示,我市小微企业金融服务体系逐步健全,大部分银行机构设立了普惠金融部、小微金融专营机构或团队,小贷、担保、民资等地方金融组织对小微企业的支持力度不断加大。 融资渠道逐步多元,小微企业信贷投放规模不断扩大,多层次资本市场直接融资作用不断发挥,地方金融组织融资补充作用不断完善。

近年来,青岛银监局认真贯彻落实银监会和市委市政府关于支持小微企业发展的决策部署,创新思路、强化督导、多措并举、标本兼治,推动辖区银行业小微企业和“三农”金融服务工作水平持续提升。

截至2017年末,辖区法人银行机构整体完成银监会目标任务,辖区银行业小微企业贷款余额3066亿元,比年初增加201.3亿元,小微企业贷款户数为85547户,较去年同期多2814户;小微企业申贷获得率94.08%,较去年同期高3.12个百分点。 青岛辖区银行业也持续发力,坚持以推进供给侧结构性改革为主线,深化改革、积极创新、回归本源、突出主业,进一步提高金融服务实体经济的能力和质效,持续提升“三农”和小微企业金融服务水平。

创新服务模式密切银企关系为助力普惠金融发展,青岛银监局于2017年3月制定印发《关于在辖区建立小微企业“双惠”银行工作机制的通知(试行)》,创新开展“双惠”银行工作机制,鼓励辖区银行机构践行普惠、互惠理念,引导小微企业将其各项业务相对集中于1家银行办理,增进银企互信,密切银企关系,并在贷款利率、审批时效、金融服务等方面给予优惠,不抽贷、压贷、断贷,实现银企互惠共赢。 2017年8月份制定印发的《关于辖区银行业支持经济发展新旧动能接续转换指导意见》中,明确提出辖区银行业机构全面契合新旧动能转换的7大方向,其中就包含积极支持农业供给侧结构性改革,持续向经济薄弱镇、村延伸机构,优化农村金融服务以及创新“双惠”银行工作机制,提升小微企业金融服务能力,培植新动能等两个“支农”“支小”方向,再次强调金融服务实体经济的创新。 截至2017年末,已纳入“双惠”银行机制小微企业844户,贷款余额55.08亿元,为小微企业节约利息成本1023.93万元,减免相关费用319.83万元。 深化政银合作扩大支农支小服务面为深入推进“银税互动”,强化纳税信息应用,缓解诚信纳税小微企业抵押担保不足问题,市银监局会同税务部门召开银税互动联席会议,与税务部门联合印发《关于进一步推进“银税互动”工作的通知》,实现县域全覆盖,“银税互动”项下贷款余额25.49亿元,贷款户数970户。 全面总结“双基联动”试点工作,积极探索进一步合作模式。

青岛银行则与市科技局,市财政局、人民银行青岛市中心支行,市商务局,市国税局,市政府采购部门,市小企业服务中心等部门合作,累计为50户企业办理过桥资金4亿元,节约企业财务成本约500万元;累计为科技型、出口型小微企业发放贷款3.82亿元。 未来,在市银监局的督促监管下,青岛银行业也将持续深化“银税互动”,探索开展“银商互动”,助力解决小微企业融资难、融资贵的根源性问题。

单列专项计划灌溉“小微”“三农”沃土坚持金融回归本源、服务实体经济方针,青岛市银行业不断完善机制体制,践行普惠金融,在市银监局指导下,各银行结合本行特色推出一系列经营、管理、风控协同有力的推进机制。 建设银行青岛市分行通过单列小微企业业务信贷计划、专项考核激励、差异化信贷政策、专业化授信审批、专属信贷产品等,加快“五专”经营机制建设,为业务发展提供有力保障。 据了解,截至2017年12月末,该行普惠金融贷款余额24.65亿元,较年初新增9.13亿元,较9月末新增6.97亿元。

无独有偶,作为根植于青岛的总行级法人银行,青岛银行坚持“服务地方经济,服务中小企业”的宗旨,单列信贷计划,建立绿色通道,为企业发展提供着完善、便捷的金融服务。

推动政策落实降低“小微”“三农”融资成本立足“细、实、严”,青岛银监局建立名单管理、目标导向和考核激励三项工作机制推进续贷业务。

加大考核力度,实行“名单制”管理,设立无还本续贷金额和笔数占比两个考核指标,并将其纳入小微金融服务工作考评范畴。 据了解,2017年,辖区30家银行机构全年累计为4876户小微企业办理续贷151.67亿元。

与此同时,市银监局积极推动尽职免责及不良容忍度政策落地,督促各银行机构完善组织架构、设定容忍度指标、制定实施细则。 开展小微企业融资难融资贵专项检查“回头看”,开展服务收费情况全面自查,并重点抽查4家机构,督促整改发现的服务收费不合规等问题。

智能金融服务造福“小微”“三农”面对发展机遇,青岛银监局牢牢把握金融服务实体经济的本质要求,在银监会整体改革思路框架下,顺势而为,因势利导,引导辖区银行业改革转型,完善金融服务,推进金融创新,促进经济金融稳健发展。 在市银监局指导下,青岛农商银行始终坚持着地方银行担当,不断强化“小微”金融主力军的战略定位,并积极探索创新,满足“小微”“三农”需求。

致力于“金融科技”“智慧农商”探索,它在全国农商银行中率先推出“小微云支付系统”、可追溯电子秤等一系列互联网金融产品,在全省地方法人银行中率先推出直销银行、电商平台、“扫码付”、“网上申贷”等一系列创新的产品和模式,使农商金融创新成果深入每一位小微用户的生产、生活。

至2017年末,直销银行用户数达到16.6万户,发展“扫码付”客户2.7万户,布设小微云支付终端2390台,已形成农村1.5公里金融服务圈。 近期,为切实加大金融对实体经济的支持力度,按照市委市政府的统一部署,青岛新闻网记者将走进全市银行机构,对重点领域企业进行了逐家走访对接,登门宣传政策、介绍产品、设计方案,加快构建多层次服务网络,持续提升运行效率和服务实体经济能力。

即日起,在青岛银监局的指导下,结合青岛市银行业协会2017年度青岛市银行业十佳支农网点评选活动的部署,青岛新闻网也将推出“支实、支农、支小,青岛银行业在行动”系列报道,让您全面了解青岛银行业在服务实体经济、助力“小微”“三农”、践行普惠金融方面的相关政策与创新,助您寻求到适合企业发展的金融服务方案。

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